Riester-Rente

Artikel-Schlagworte: „Gesellschaften“

Tarifbeschreibung:

Bei der Riester Rente nach dem Tarif F1 des Anbieters Debeka handelt es sich um eine fondsgebundene Riester-Rentenversicherung, bei der die Überschüsse in Investmentfonds angelegt werden.

TIP: einen kostenlosen Vergleich der Gesellschaften und Tarife können Sie unter dem folgenden Link gratis anfordern: → Tarifvergleich ←

Kosten eines Anbieterwechsels:

Gebühr 75 EUR

Kosten eines Tarifwechsels innerhalb der Gesellschaft:

bei Produktwechsel innerhalb des Anbieters wird keine Gebühr erhoben.

Abschluß- und Vertriebskosten:

Die Abschluß- und Vertriebskosten werden in Höhe von 2,0% aller Eigenbeiträge und Zulagen ausgewiesen, verteilt auf die ersten 10 Jahre der Ansparphase.

Verwaltungskosten:

Die Verwaltungskosten werden in Höhe von 2,0% jedes Eigenbeitrages sowie 12 EUR p.a. fix und 0,18% des vorhandenen Fondsguthabens ausgewiesen.

Gebühren bei Beitragsfreistellung:

bei Beitragsfreistellung wird keine Gebühr erhoben.

Gebühren einer Vertragskündigung:

bei Kündigung wird eine Gebühr in Höhe von 1,0% des Guthabens, mindestens 75 EUR erhoben.

Verwaltungskosten im Rentenbezug:

Verwaltungskosten 2,0% p.a. der Jahresrente.

sonstige Gebühren:

die Gebühr beträgt 1,0% des entnommenen Kapitals. Ferner werden bei Rückzahlung des Kapitals 2,0% von jedem Rückzahlungsbetrag als Gebühren geltend gemacht.
Gebühren auf Zulagen:

Ja, siehe Abschluß- und Vertriebskosten

Anbieteradresse:

Debeka

Lebensversicherungsverein a.G.

Ferdinand-Sauerbruch-Str. 18

56058 Koblenz

Tel.: 0261 / 498-4664

Fax: 0261 / 41402

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Tarifbeschreibung:

bei der Riester Renten Versicherung nach dem Tarif ALRRF1PE des Anbieters Asstel handelt es sich um deine fondsgebundene Riester-Rente, bei der die Überschüsse in Anteilen von Investmentfonds angelegt werden.

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Kosten eines Anbieterwechsels:

Gebühr 100 EUR

Kosten eines Tarifwechsels innerhalb der Gesellschaft:

Gebühr 100 EUR

Abschluß- und Vertriebskosten:

Die Abschluß- und Vertriebskosten werden in Höhe von 2% jedes Eigenbeitrages ausgewiesen.

Verwaltungskosten:

Die Verwaltungskosten werden in Höhe von 3,0% jedes Eigenbeitrages und 5,0% jeder Zulage ausgewiesen. Ferner werden Kosten in Höhe von 0,125% p.a. der bereits gezahlten Summe aller Eigenbeiträge und Zulagen geltend gemacht.

Gebühren bei Beitragsfreistellung:

bei Beitragsfreistellung wird keine Gebühr erhoben.

Gebühren einer Vertragskündigung:

bei Kündigung wird bei Versicherungsbeginn eine Gebühr in Höhe von 10,0% des vorhandenen Deckungskapitals erhoben, die sich bis zum Ende der Ansparphase gleichmäßig auf 2,0% des Deckungskapitals verringert. Während der Verlängerungsphase des Vertrages entfällt die Gebühr.

Verwaltungskosten im Rentenbezug:

Verwaltungskosten 2,9% p.a. der Jahresrente

sonstige Gebühren:

keine Angaben des Anbieters

Gebühren auf Zulagen:

Ja, siehe Abschluß- und Vertriebskosten

Anbieteradresse:

Asstel

Lebensversicherungs a.G.

Wiener Platz 4

51065 Köln

Tel.: 06171 / 66-00

Fax: 06171 /24434

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Tarifbeschreibung:

Bei der Riester-Rente nach dem Tarif FiskAL RV50 der Alten Leipziger handelt es sich um einen klassischen Tarif mit einer garantierten Verzinsung von 2,25% und einer ebenfalls verzinslich angelegten Überschussbeteiligung. In 2008 beträgt die Gesammtverzinsung der Alten Leipziger 4,0%.

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Kosten eines Anbieterwechsels:

50 EUR zuzüglich 1,0% des Guhabens, ohne Berücksichtigung der Überschüsse.

Kosten eines Tarifwechsels innerhalb der Gesellschaft:

bei Produktwechsel innerhalb des Anbieters wird eine Gebühr in Höhe von 50 EUR zuzüglich 1% des Deckungskapitals erhoben.

Abschluß- und Vertriebskosten:

4,4% aller Eigenbeiträge, verteilt auf die ersten 5 Jahre der Ansparphase, begrenzt auf 35 Beitragsjahre. Von jeder Zulage werden 4,0% geltend gemacht.

Verwaltungskosten:

7,0% aller Eigenbeiträge und 5,0% aller Zulagen. Bei weniger als 15 Jahren Aufschubzeit werden die prozentuellen Verwaltungskosten ermittelt, indem die Anzahl der Aufschubjahre mit 0,4667% bei den Eigenbeiträgen sowie 0,3333% bei den Zulagen multipliziert werden.

Gebühren bei Beitragsfreistellung:

bei Beitragsfreistellung wird keine Gebühr erhoben.

Gebühren einer Vertragskündigung:

50 EUR, zuzüglich 1,0% des Deckungskapitals, ohne Berücksichtigung der Überschüsse.

Verwaltungskosten im Rentenbezug:

2,5% p.a. der Jahresrente

sonstige Gebühren:

k.A.

Gebühren auf Zulagen:

Ja, siehe Abschluß- und Vertriebskosten

Anbieteradresse:

Alte Leipziger

Lebensversicherungs a.G.

Alte Leipziger – Platz 1

61440 Oberursel

Tel.: 06171 / 66-00

Fax: 06171 /24434

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Tarifbeschreibung:

Bei dem Riester-Renten Tarif FiskAL-Invest RV 50 der Alten Leipziger handelt es sich um eine Riester-Rente mit aktuell 2,25% Garantieverzinsung, bei der die erwirtschafteten Überschüsse in Investmentfonds angelegt werden können. Zur Auswahl stehen 22 verschiedene Fonds namhafter Anbieter.

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wählbare Fonds:

DE0008471608 Alte Leipziger Trust Fonds A

DE0008471715 Alte Leipziger Trust Fonds G5A

DE0008471764 Alte Leipziger Trust Aktien Europa

DE0008474289 DWS Deutsche Aktien Typ 0

DE000A0H0PF4 AL FT Stabilität

DE000A0H0PG2 AL FT Wachstum

sDE000A0H0PH0 AL FT Chance

GB0030934490 M&G Global Leaders

LU0048167497 JB German Stock

LU0048580004 FidelityGermany

LU0048585144 Fidelity Japan Fund

LU0053685029 Flemming European

LU0053685615 Flemming Emerging Markets

LU0069450822 Fidelity America Fund

LU0093666013 Franklin Templeton Euroland

LU0106235293 Schroder ISF Euro Equities

LU0114760746 Franklin Templeton Growth Fund (EUR)

LU0116920520 Franklin Templeton Japan Fund (Yen)

LU0133621812 Pioneer Fund U.S. Value

LU0144509717 Pictet European Sustainable Equities

LU0161305163 Schroder ISF European Equities Alpha

LU0238202427 Fidelity – European

Kosten eines Anbieterwechsels:

50 EUR zuzüglich 1,0% des Guhabens ohne Berücksichtigung der Überschüsse

Kosten eines Tarifwechsels innerhalb der Gesellschaft:

bei Produktwechsel innerhalb des Anbieters wird keine Gebühr erhoben.

Abschluß- und Vertriebskosten:

Die Abschluß- und Vertriebskosten werden in Höhe von 4,4% aller Eigenbeiträge erhoben, verteilt auf die ersten 5 Jahre, begrenzt auf 35 Beitragsjahre. Von jeder Zulage werden 4,0% Kosten geltend gemacht.

Verwaltungskosten:

Die Verwaltungskosten werden in Höhe von 7,0% aller Eigenbeiträge und 5,0% aller Zulagen ausgewiesen. Bei weniger als 15 Jahren Aufschubzeit werden die Verwaltungskosten ermittelt, indem die Anzahl der Aufschubjahre mit 0,4667% bei den Eigenbeiträgen sowie 0,3333% bei den Zulagen multipliziert werden. Die so erhaltenen Prozentsätze werden entsprechend geltend gemacht.

Gebühren bei Beitragsfreistellung:

bei Beitragsfreistellung wird keine Gebühr erhoben.

Gebühren einer Vertragskündigung:

bei Kündigung wird eine Gebühr in Höhe von 50 EUR, zuzüglich 1,0% des Deckungskapitals,
ohne Berücksichtigung der Überschüsse, erhoben.

Verwaltungskosten im Rentenbezug:

Verwaltungskosten 2,5% p.a. der Jahresrente

sonstige Gebühren:

k.A.

Gebühren auf Zulagen:

Ja, siehe Abschluß- und Vertriebskosten

Anbieteradresse:

Alte Leipziger

Lebensversicherungs a.G.

Alte Leipziger – Platz 1

61440 Oberursel

Tel.: 06171 / 66-00

Fax: 06171 /24434

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TIP: einen kostenlosen Vergleich der Gesellschaften und Tarife können Sie unter dem folgenden Link gratis anfordern: → Tarifvergleich ←

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Die Abgeltungsteuer, die zum 1. Januar 2009 in Kraft tritt, betrifft die normale Altersvorsorge mit der Lebensversicherung nicht. Das gilt für Rentenversicherungen ebenso wie für klassische Kapitallebensversicherungen oder Fondspolicen aller Art. Lediglich die Lebensversicherungen, die kürzer als zwölf Jahre laufen und vor Vollendung des 60. Lebensjahres der Versicherten fällig werden, unterliegen künftig der neuen Pauschalsteuer. Grundsätzlich jedoch wird die Abgeltungsteuer von 25 Prozent zuzüglich des Solidaritätszuschlags von 5,5 Prozent und einer eventuell anfallenden Kirchensteuer auf alle privat vereinnahmten Kapitalerträge erhoben. Ihr unterliegen Dividenden ebenso wie Gewinne aus Veräußerungsgeschäften bei Wertpapieren oder Beteiligungen an Kapitalgesellschaften.

Die Verlierer dieser Reform sind direkte Investitionen in Aktien. Nicht nur die bisherige Frist von nur einem Jahr, nach der Spekulationsgewinne steuerfrei vereinnahmt werden können, entfällt. Erschwerend hinzu kommt der Wechsel vom steuerlichen Halbeinkünfteverfahren zur Abgeltungsteuer. Auch Investmentfonds, die nach dem 31. Dezember gekauft werden, kommen schlechter weg als bisher. Denn trotz des Bestandsschutzes für bestehende Portfolios hat die Abgeltungsteuer negative Folgen, da bei jeder künftigen Umschichtung der Anlage die Erträge der Abgeltungsteuer unterliegen. Nur im Rahmen von Dachfonds oder Fondspolicen darf weiterhin umgeschichtet und thesauriert werden, ohne dass Abgeltungsteuer fällig wird.

Tarifbeschreibung:

Bei der Allinanz Riester-Rente nach dem Tarif ARF1 handelt es sich um eine fondsgebundene Riester-Rente, bei der die über die Kapitalgarantie hinausgehenden Sparanteile in Investmentfonds angelegt werden können. Zur Auswahl steht eine breite Palette an unterschiedlichen Fonds, die sich jedoch zum überwiegenden Teil aus einer Auswahl aus dem Allianz-Konzern zusammensetzen.

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wählbare Fonds:

DE0008471400 Allianz Rentenfonds

DE0008471442 Allianz Geldmarktfonds

DE0008471921 Allianz Flexi-Rentenfonds

DE0008475062 DIT-Fonds für Vermögensbildung

DE0008475096 DIT-Rohstoffonds

DE0008475112 DIT-Pazifikfonds

DE0008476284 DIT-Aktien Deutschland

DE0008479544 DIT-Megastars Europa

DE0008481763 DIT Nebenwerte Deutschland

DE0008481995 DIT Aktien Global

LU0178458708 DIT Corporate Bond Global

LU0207533158 DIT� Euro Bond Real Return

LU0140356303 DIT Euro Bond Total Return�

LU0096450639 DIT-LUX Small Cap Europa

IE0032828273 DIT� Emerging Market Bond

DE0009797258 Allianz dit Strategie Fonds Balance

DE0009797266 Allianz dit Strategie Fonds Wachstum

DE0009797274 Allianz dit Strategie Fonds Wachstum Plus

DE0009797282 Allianz dit Strategie Fonds Stabilität

LU0158827195 Allianz RCM Global Sustainability

GB0002363447 Threadneedle European HighYield

GB0002769312 Threadneedle Global Select Growth

GB0002769429 Threadneedle American Growth

GB0002770203 Threadneedle Asia Growth

GB0009583252 Threadneedle Pan European Growth

LU0029875118 Tpl.GSF Asian Growth Fd

LU0048578792 Fidelity European Growth Fund

LU0054578231 Merrill Lynch Equities Global Small Cap

LU0063938889 MLIIF US Focused Value

LU0064319337 Nordea Euro Value Fund

LU0073229840 MST Emerg Market Equities

LU0073234501 MST European Equity

LU0075056555 MLIIF World Mining

LU0078277505 Templeton Eastern European

LU0090689299 Pictet Biotech

LU0114760746 Franklin Templeton� Growth Fund (EUR)

LU0130729220 Pictet Emerging Markets

LU0145648456 DWS Top 50 Asia

LU0145649777 DWS Top 50 World

LU0152981543 Templeton Global Bond

Kosten eines Anbieterwechsels:

Gebühr 100 EUR

Kosten eines Tarifwechsels innerhalb der Gesellschaft:

Gebühr 50 EUR

Abschluß- und Vertriebskosten:

Die Abschluß- und Vertriebskosten werden in Höhe von 4,0% aller Eigenbeiträge, verteilt auf die ersten 5 Jahre der Ansparphase, sowie in Höhe von 4,0% aller Zulagen ausgewiesen.

Verwaltungskosten:

Die Verwaltungskosten werden in Höhe von 5,5% jedes Eigenbeitrages und jeder Zulage ausgewiesen. Ferner werden Kosten in Höhe von 0,4% p.a. des Guthabes geltend gemacht. Ferner werden Kosten in Höhe von 15EUR p.a. fix geltend gemacht.

Gebühren bei Beitragsfreistellung:

bei Beitragsfreistellung wird eine Gebühr in Höhe von 50 EUR ausgewiesen. Die Gebühr bei Beitragsfreistellung entfällt im letzten Jahr der Ansparpase sowie in den letzten 5 Jahren der Ansparphase, falls das rechnungsmäßige Alterder versicherten Person 60 Jahre beträgt.

Gebühren einer Vertragskündigung:

bei Kündigung wird eine Gebühr in Höhe von 50 EUR, zuzüglich eines Betrags in Höhe von 2,0% der gezahlten Eigenbeiträge und Zulagen multipliziert mit der restlichen ansparphase und dividiert durch die abgelaufene Ansparphase, erhoben. Die Gebühr entfällt in den letzten 5 Jahren der Ansparphase, sofern die versicherte Person das 60. Lebensjahr bereits vollendet hat, sowie im letzen Jahr der Ansparphase.

Verwaltungskosten im Rentenbezug:

Verwaltungskosten 1,75% p.a. der Jahresrente

sonstige Gebühren:

der Anbieter keine Angaben zu möglichen Gebühren und verweist auf den Versicherungsschein.

Gebühren auf Zulagen:

Ja, siehe Abschluß- und Vertriebskosten

Anbieteradresse:

Allianz

Lebensversicherungs-AG

Reinburgstr. 19

70178 Stuttgart

Tel.: 0711 / 663-0

Fax: 0711 /663-2654

Bewerten Sie diesen Tarif:

wählen Sie dazu die Anzahl der Sterne die Sie diesem Tarif / der Gesellschaft geben möchten. Die Wertigkeit is analog zu denen bei Hotelbewertungen ( 1 Stern = schlecht, 5 Sterne = excellent)

[ratings]

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Tarifbeschreibung:

Bei der DWS Riester-Rente Premium handelt es sich um einen Riester-Fondssparplan, bei dem das Hauptaugenmerk auf eine maximale Aktienfondsquote gesetzt wird, ohne die sichergestellte Beitragsgarantie oder die Höchststandsgarantie aus dem Auge zu verlieren. Neu ist das System, wie die Kundenindividuelle Fondsaufteilung gemanagt wird. Es wird für jeden Kunden eine individuell und tagesaktuell festgelegt in welcher Höhe er in Aktien, Renten, etc. investiert ist. In diese Berechnung fließen die Erwartungen an die zukünftige Entwicklung der Kapitalmärkte ein, sowie die aktuelle Zinslage, das Alter des Kunden, der gewünschte Rentenbeginn und weitere Faktoren. Durch die tägliche Betrachtung der Kundenkonten kann auch schnell auf eine Änderung an den Märkten reagiert werden (z.B. Crashs, Zinsänderungen).

Seit Ende 2007 hat sich die DWS Riester Rente Premium auch für Fonds anderer Gesellschaften geöffnet, und somit die Möglichkeit noch mehr aussichtsreiche Fonds mit ins Portfolio zu nehmen. Aktuell sind dies Fonds von AXA Investment Managers, Schroeders, Threadneedle.

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Wertentwicklung:

Musterkunde: 30 Jahre alt, Laufzeit 35 Jahre, 2100 Euro Beitrag (incl. staatlicher Zulage), Fondsentwicklung 8%*, Beginn 01.01.2008

Ablaufleistung (Verrentungskapital) DWS Riester Rente Premium: 325.333 €**

zum Vergleich:

Bester Direktversicherer: 265.111 € **

Bester Maklerversicherer: 308.842 € ***

Durchschnitt aller Versicherer: 248.433 € ***

Schlechtester Versicherer: 183.442 € ***

Vergleich mit Fondssparplänen (Quelle: Focus Money 40/2007****)

hier wurde davon ausgegangen, dass sich alle Aktienfonds wie der MSCI Weltaktienindex von 1987 bis Ende 2006 entwickelt hätten, und der Riester-Sparer einen monatlichen Beitrag von 100 Euro investiert.

angespartes Vermögen:

DWS Investment – DWS Riester Rente Premium: 54.410 €

Cominvest – Förderdepot: 53.434 €

Allianz Global Investors – Allianz-dit Fondsvorsorge: 50.619 €

Hansa Invest – Hansa Generation: 48.196 €

DekaBank – Deka Bonus Rente: 46.358 €

Union Investment – Uni Profi Rente: 45.457 €

per 29.02.2007 ergibt sich bei einer Aktienquote von 97 % folgene Fondsaufteilung bei der Riester-Rente Premium:

Größte Werte (in % des Fondsvermögens)
DWS TOP DIVIDENDE (Aktienfonds) 9,7
DWS AKKUMULA (Aktienfonds) 9,7
DWS INTERVEST (Aktienfonds) 9,6
AXA ROSENBERG – JAPAN EQUITY B (Aktien 6,8
DWS GLOBAL AGRIBUSINESS A2 (Aktienfond 4,9
SCHRODER ISF – GLOBAL PROPERTY SEC 4,9
DWS INVEST BRIC PLUS FC (Aktienfonds) 4,9
DWS INVEST RESPONSIBILITY FC (Aktienfon 4,9
THREADNEEDLE – GLOBAL SELECT FUND 1 4,9
DWS TOP 50 ASIEN (Aktienfonds) 4,9

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* Wertentwicklung nach BVI-Methode, d. h. ohne Berücksichtigung des Ausgabeaufschlages und Kostenpauschalen. Die Illustration der DWS RiesterRente Premium schließt die Abschluss- und Vertriebskosten sowie Depotgebühren ein, um gemäß der Anforderungen des AltZertG eine umfassende Kostentransparenz für den Kunden zu gewährleisten. Wertentwicklungen der Vergangenheit ermöglichen keine Prognosen künftiger Ergebnisse. ** Quelle: DWS Berechnungen *** Quelle: Morgen & Morgen-Vergleichssoftware, AV-Win Version 3.70, Tarifauswahl auf Basis „FLV individuell“ und dynamischer Rente. Fondsgebundene FRV nach AvmG mit Beitragserhalt, individuelle Fondsauswahl mit frei wählbarer Performance. Die angenommene Wertentwicklung dient lediglich Illustrationszwecken. Die tatsächliche Wert entwicklung im Rahmen der Policen hängt u. a. von der Güte der gewählten Fonds, der künftigen Kapitalmarktsituation und Anzahl und Zeitpunkt eventueller Fondswechsel (Switchen) ab.**** Quelle: Focus Money, 26.09.; Test 40/2007; Fondssparpläne. Ergebnisse beruhen auf einer simulierten Rückrechnung und haben nur begrenzten Aussagewert.

Tarifbeschreibung:
bei der Privat-Rente nach dem Tarif 1RG – Rente Ertrag der AachenMünchener handelt es sich um eine aufgeschobene Rentenversicherung mit konventioneller Anlage von Sparbeiträgen und Überschüssen. Da die AachenMünchener seit 2007 ausschließlich über die Deutsche Vermögensberatung (DVAG) vertrieben wird, kann dieser Tarif nur dort abgeschlossen werden.

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Kosten eines Anbieterwechsels:

Gebühr 4 Monatsbeiträge, höchstens 150 EUR

Kosten eines Tarifwechsels innerhalb der Gesellschaft:

Gebühr 4 Monatsbeiträge, höchstens 150 EUR

Abschluß- und Vertriebskosten:

gestaffelt nach Ansparphase von bis zu 3,55% der Eigenbeiträge, verteilt auf die ersten 10Jahre und 3,375% p.a. jeder Zulage

Verwaltungskosten:

gestaffelt nach Ansparphase bis zu 6,4%jedes Eigenbeitrages sowie 0,2% p.a. des Deckungskapitals

Gebühren bei Beitragsfreistellung:

es fallen keine Gebühren an

Gebühren einer Vertragskündigung:

Gebühr 4 Monatsbeiträge, höchstens 150 EUR

Verwaltungskosten im Rentenbezug:

Verwaltungskosten 1,5% p.a. der Jahresrente

sonstige Gebühren:

35 EUR bei Inanspruchnahme der Wohneigentumförderung

Gebühren auf Zulagen:

Ja, siehe Abschluß- und Vertriebskosten

Anbieteradresse:

AachenMünchener

Lebensversicherung AG

Robert-Schumann-Str. 51

52066 Aachen

Tel.: 0241 / 456-0

Fax: 0241/ 456-5138

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Wer eine klassische Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen hat, für den lohnt sich eine Kündigung in der Regel nicht. Man bleibt so an seinen oftmals vor Jahrzehnten gewählten Anbieter gebunden, auch wenn es mittlerweile einige Gesellschaften gibt, bei denen die Anblaufleistungen deutlich höher sind. Bei der Riester-Rente ist ein Anbieterwechsel jedoch sehr einfach möglich. Die Kündigung eines bestehenden Riester-Vertrages ist jederzeit und ohne große Hürden möglich, wenn das angesparte Vorsorge-Kapital in einen neuen Riester-Vertrag übertragen wird. Im Gegensatz zu den klassischen Altersvorsorgeverträgen werden bei einer Kündigung nicht nur die vor allem in den ersten Jahren sehr niedrigen Rückkaufwerte übertragen, sondern das gesamte Riester-Kapital (Übertragungskapital). Die einzigen anfallenden Kosten die bei einem Anbieterwechsel entstehen sind die Wechselgebühren, die sich je nach Gesellschaft in einer Größenordnung von etwa 50-150 Euro bewegen. Man sollte also nach dem Abschluß der Riester-Rente alle paar Jahre seinen Vertrag überprüfen und gegebenenfalls den Anbieter wechseln.

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Vorsorgelösung TwinStar erfolgreich im Markt positioniert

Im April 2006 führte AXA ihre neuartige Vorsorgelösung TwinStar ein. Bis heute wurden von dem für den deutschen Markt völlig neuen Produktkonzept bereits rund 40.000 Policen mit einer Bewertungssumme von 1,5 Milliarden Euro verkauft. TwinStar erreicht damit einen Anteil am Gesamtmarkt für Fondspolicen von 8,3 Prozent. Die durchschnittliche Versicherungssumme eines TwinStar-Vertrages liegt bei rund 30.000 Euro.

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“Die Zahlen belegen, dass wir mit unserer sicheren und zugleich renditestarken Altersvorsorge TwinStar eine Angebotslücke schließen”, betont Dr. Heinz-Peter Roß, verantwortlich für das Ressort Vorsorge im AXA Vorstand. Eingeführt hatte AXA das Produkt als Lösung des Rendite-Garantie-Dilemmas. Der Kunde muss sich nicht mehr entscheiden zwischen hohen Sicherheiten auf der einen und hohen Renditechancen auf der anderen Seite. “Mit TwinStar erhält der Kunde eine optimale Kombination aus Garantie und Rendite”, so Dr. Roß, “wir bieten unverändert eine der höchsten garantierten Renten, die einer durchschnittlichen Verzinsung von mindestens 3 Prozent entspricht – und das auch nach der Absenkung des gesetzlichen Garantiezinses auf 2,25 Prozent. Und dank der Möglichkeit, bis zu 100 Prozent in Aktien zu investieren, sind darüber hinaus erheblich höhere Renditen möglich.”

TwinStar – Erfolgsmodell der AXA Gruppe
Modell für den TwinStar war der Versorgungsplan “Accumulator”, den die AXA Tochter AXA Financial 1997 in den USA eingeführt hat. Heute basieren bereits rund 80 Prozent aller von AXA Financial verkauften Rentenprodukte auf diesem Konzept und erreichen mittlerweile zehn Prozent Marktanteil am gesamten amerikanischen Rentenmarkt. Nach den USA hat zunächst Deutschland das TwinStar-System – adaptiert an die Anforderungen des deutschen Marktes – eingeführt. Auch auf den AXA Märkten Spanien, Frankreich und Japan sind vergleichbare Produkte bereits am Start. Folgen sollen Belgien, Italien und Hong Kong. Alle Ländergesellschaften der AXA Gruppe nutzen für das Management der Garantien die eigens gegründete, zentrale Plattform AXA Life Europe in Irland, wo Kapitalanlageexperten von AXA für das TwinStar-Garantiemanagement verantwortlich zeichnen.

Innovatives Garantiemanagement
Anstelle eines Deckungsstocks nutzen die Anlageexperten der AXA Gruppe moderne Kapitalmarktinstrumente zur Absicherung der Depots und verbinden dabei das Knowhow einer Bank mit den Erfahrungen eines Lebensversicherers. Banken bieten tendenziell kurzfristige Garantien, kalkulieren auf Basis der aktuellen Kapitalmarktsituation und nutzen die gesamte Palette von Kapitalmarktinstrumenten. Versicherer bieten langfristige Garantien und kennen sich mit biometrischen Risiken und Kundenverhalten aus. Das TwinStar-System verbindet beides und ermöglicht deutlich attraktivere Renditechancen als Produkte, die bei der Garantieabsicherung auf einen hohen Anteil festverzinslicher Papiere mit entsprechend geringeren Renditemöglichkeiten angewiesen sind.

Niedrige Garantieprämien – höhere Renditepotenziale
Für die Garantie zahlt der Kunde bei TwinStar-Verträgen mit laufenden Beiträgen je nach Laufzeit eine Prämie von 0,75 bis 1,05 Prozentpunkten der Rendite. Bei Einmalbeiträgen liegen diese Prämien je nach Laufzeit bei 1,10 – 1,75 Prozentpunkten. Beide Positionen werden im Vertrag explizit und transparent ausgewiesen und sind in den Hochrechnungen, die der Kunde erhält, bereits einkalkuliert. Insgesamt sind sie – im Vergleich zu sonstigen Garantiekosten – für den Kunden günstiger. Denn auch bei konventionellen Rentenversicherungen beispielsweise erkauft sich der Kunde die fest zugesagte Rentenleistung mit einer geringeren Renditeerwartung, da der Deckungsstock gemäß gesetzlicher Vorgaben maximal zu 35 Prozent in Aktien investieren darf. Tatsächlich liegt die Aktienquote der Lebensversicherer jedoch laut Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft durchschnittlich bei nur circa 10 Prozent. TwinStar ermöglicht hingegen in der Variante Invest eine Aktienquote von bis zu 100 Prozent und damit deutlich höhere Renditemöglichkeiten: Erwartet man beispielsweise bei Aktien eine Wertentwicklung von 8 Prozent, ergäbe sich bei TwinStar nach Abzug der Garantiekosten eine Rendite in Höhe von rund 6,3 Prozent. Im konventionellen Deckungsstock wird zur Zeit je nach Versicherer eine durchschnittliche Rendite von 4 bis 6 Prozent erwirtschaftet.

Varianten für Sicherheitsbewusste und Renditeorientierte
Bei der Vorsorgevariante TwinStar Klassik steht mit einer der höchsten Garan-tierenten im Markt der Sicherheitsaspekt eindeutig im Vordergrund. Die garantierte Rentenleistung sichert AXA dem Kunden bereits zu Vertragsbeginn fest zu. Darüber hinaus bietet ein von AXA Anlageexperten gemanagtes Depot höhere Renditechancen.

Noch chancenreicher ist die Variante Invest. Hier können Kunden bis zu 100 Prozent ihrer Anlagebeträge in Aktienfonds investieren und so ihre mögliche Rendite weiter steigern. Der Kunde steuert seine Fondsanlage selbst und kann dazu zwischen fünf Dachfonds und acht Einzelfonds namhafter Kapitalgesellschaften wählen. Gleichzeitig ist bei TwinStar Invest eine Rente garantiert, die einer mindestens dreiprozentigen Verzinsung des Anlagebetrages entspricht.

TwinStar Premium schließlich ist die Variante für Einmalanleger, eine sofortbeginnende Rente mit Kapitaloption. Dank einer reduzierten Besteuerung ist sie auch für Kapitalanleger interessant.

Neu in der TwinStar-Familie: Die TwinStar Riester-Rente
In Deutschland bietet AXA den TwinStar seit Ende April dieses Jahres zusätzlich als Riester-Rente an. Auch hier gibt es zwei unterschiedliche Varianten. Die TwinStar Riester-Rente “Klassik” mit einer der höchsten garantierten Renten für Kunden mit einem hohen Sicherheitsbedürfnis und die TwinStar Riester-Rente “Invest” für Kunden, die auf überdurchschnittliche Renditechancen setzen.

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TwinStar Riester-Rente “Klassik”: Eine der höchsten Garantierenten riestern

Vorsorgelösung “TwinStar” jetzt auch als Riester-Rente am Start – TwinStar Riester-Rente “Klassik” mit einer der höchsten Garantierenten und zusätzlichen Renditechancen

TwinStar Riester-Rente “Klassik” – eine der höchsten lebenslangen Garantien
Die Variante “Klassik” bietet eine der derzeit höchsten, lebenslang garantierten Riester-Renten im Markt; ihre Höhe entspricht einer mindestens 3prozentigen Garantieverzinsung. Damit liegt sie deutlich über dem gesetzlich vorgeschriebenen Garantiezins für konventionelle Rentenversicherungen von aktuell 2,25 Prozent. Gleichzeitig eröffnet sie über ein von AXA Experten gemanagtes Depot die Chance auf eine attraktive Gesamtrendite. “Für Kunden, die bei ihrer Riester-Vorsorge im Wesentlichen auf Sicherheit setzen, aber nicht auf Renditechancen verzichten möchten,” so Dr. Heinz-Peter Roß, im AXA Vorstand zuständig für das Ressort Vorsorge, “ist sie eine der besten, wenn nicht die derzeit beste Option im Markt.”

TwinStar-Anlagephilosophie ermöglicht beste Kombination von Garantie und Rendite
Bei TwinStar werden die Garantien nicht über einen konventionellen Deckungsstock gesichert, sondern über moderne Kapitalmarktinstrumente abgebildet. Damit sinken die Garantieprämien für den Kunden deutlich. Auch ist die über das TwinStar-Garantiemanagement erzielte Garantieleistung nicht betroffen von Absenkungen des gesetzlichen Rechnungszinses.

Flexible Produktbausteine
Gleich mehrfach beweist die TwinStar Riester-Rente ihre Flexibilität: In der Ansparphase hat der Kunde grundsätzlich die Möglichkeit, seine Rente durch zusätzliche Einzahlungen weiter aufzustocken. Bis zum Alter von 85 Jahren kann er sich entscheiden, wie und wann er seine Rentenzahlung wünscht. So kann er sich je nach angesammeltem Investmentguthaben entweder die vertraglich vereinbarte Garantierente auszahlen lassen, oder er wählt die Verrentung seines Guthabens. Zudem hat er als Riester-Kunde die Möglichkeit, sich bis zu 30 Prozent des angesparten Kapitals in einer Summe auszahlen zu lassen, ohne dass erhaltene Zulagen oder Steuervorteile zurückgezahlt werden müssen. Ebenfalls kann Versicherungsschutz für den Fall der Berufsunfähigkeit abgeschlossen werden.

Zur Absicherung von Hinterbliebenen im Todesfall kann der Kunde wählen: Er kann veranlassen, dass die Investmentrente oder die Garantierente über einen vereinbarten Zeitraum, die sogenannte Rentengarantiezeit, gezahlt wird. Alternativ steht das Restguthaben aus der gewählten Garantie- oder Investmentrente zur Verfügung.

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TwinStar Riester-Rente “Invest”: Riestern mit überdurchschnittlicher Renditechance

TwinStar Riester-Rente “Invest” – überdurchschnittliche Renditechancen durch Spitzenfonds und hohe Aktienquote
Die Variante “Invest” der TwinStar Riester-Rente ist klar auf Optimierung der Renditechancen ausgerichtet. Zum einen hat der Kunde hier aufgrund des TwinStar-Systems die Möglichkeit, dauerhaft bis zu 100 Prozent in Aktien zu investieren. Diese überdurchschnittlich hohe Aktienquote erreicht zur Zeit keine vergleichbare Anlage über einen ähnlich langen Zeitraum. Zudem kann der Kunde seinen Anlagemix aus Publikumsfonds mit jederzeit nachvollziehbarer Performance selbst gestalten und während der Laufzeit flexibel wechseln. “Mit diesen beiden Hebeln kann ein Riester-Sparer die Performance seiner Anlage kontinuierlich optimieren und so ein Maximum an Rendite erzielen,” erläutert Dr. Heinz-Peter Roß, der im AXA Vorstand das Ressort Vorsorge verantwortet. Die Renditeausrichtung der TwinStar Riester-Rente Invest wird dadurch unterstrichen, dass AXA bei dieser Variante eine Garantieleistung in Höhe der gesetzlichen Bruttobeitragsgarantie bietet.

Bei der Fondsanlage hat der Kunde die Wahl zwischen fünf Dachfonds und acht Einzelfonds renommierter Investmentgesellschaften. Flexibilität bietet die Möglichkeit, die Fondsanlage zu variieren. So kann er entweder das gesamte Guthaben in einen oder mehrere andere Einzelfonds umschichten. Einmal pro Jahr ist dieser Wechsel kostenlos, möglich ist er monatlich. Ebenfalls monatlich kann der Kunde die Anlage seiner Beiträge – kostenneutral – neu aufteilen.

TwinStar-Anlagephilosophie ermöglicht beste Garantie-Rendite-Kombination
Bei TwinStar werden die Garantien nicht über einen konventionellen Deckungsstock gesichert, sondern über moderne Kapitalmarktinstrumente abgebildet. Damit sind erstklassige Performancechancen in Kombination mit sicheren und günstigen Garantien möglich.

Flexible Produktbausteine
Während und auch am Ende der Vertragslaufzeit beweist die TwinStar Riester-Rente Flexibilität: In der Ansparphase hat der Kunde grundsätzlich die Möglichkeit, seine Rente durch zusätzliche Einzahlungen weiter aufzustocken. Bis zum Alter von 85 Jahren kann er entscheiden, wie und wann er seine Rentenzahlung wünscht. So kann er sich je nach angesammeltem Investmentguthaben entweder die vertraglich vereinbarte Garantierente auszahlen lassen, oder er wählt die Verrentung seines Guthabens. Zudem hat er als Riester-Kunde die Möglichkeit, sich bis zu 30 Prozent des angesparten Kapitals in einer Summe auszahlen zu lassen. Zulagen- und Steuervorteile bleiben dabei erhalten. Versicherungsschutz für den Fall der Berufsunfähigkeit kann ebenfalls abgeschlossen werden.

Zur Absicherung von Hinterbliebenen im Todesfall kann der Kunde wählen: Er kann veranlassen, dass die Investmentrente oder die Garantierente über einen vereinbarten Zeitraum, die sogenannte Rentengarantiezeit, gezahlt wird. Alternativ steht das Restguthaben aus der gewählten Garantie- oder Investmentrente zur Verfügung.

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