Riester-Rente

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im zweiten Quartal 2008 haben weit über eine halbe Million Menschen die staatlich geförderte Riester Rente abgeschlossen. Damit setzte sich der positive Trend der Vorjahre fort. Insgesamt gibt es nun mehr als 11,5 Millionen Riester Sparer – das sind fast doppelt so viele wie noch vor zwei Jahren.

Der Hauptanteil der bestehenden Riester Renten entfällt auf Riester-Rentenversicherungen gefolgt von Riester-Fondssparplänen.� Riester Banksparpläne bilden die Schlusslichter bei den Riester-Produkten.

Das Kabinett hat sich auf die Einbeziehung der Riester-Rente zur Förderung des Eigenheimerwerbs geeinigt. Dennoch sollten Sparer nichts überstürzen, um die Förderung für dieses Jahr nutzen zu können. Geförderte Produkte und Tarife werden erst im Laufe des Jahres auf den Markt gebracht. Es reicht also völlig aus, wenn man sich im Laufe des Jahres für ein gefördertes Produkt entscheidet.

Die Fortis Deutschland Lebensversicherung AG bietet ab sofort mit ihrer Öko-Riester-Rente ein Vorsorgeprodukt, das im Alter neben einer attraktiven Rendite auch nochfür ein gutes Gewissen sorgt. Das angebotene Fonds-Portfolio setzt dabei ausschließlich auf hauseigene Aktien- bzw. Mischfonds, die sich der Nachhaltigkeit verschrieben haben.”Der Klimawandel bedroht uns schon jetzt. Ganz zu schweigen von unserer Zukunft und der unserer Kinder”, erklärt Lutz Kühne, Vertriebsvorstand der Fortis Deutschland Lebensversicherung AG. “Wir müssen neue Wege in Sachen Ökonomie und Ökologie gehen.” Für fondsgebundene Lebensversicherungen ein interessanter Aspekt: Stehen doch ökologische Geldanlagen und überdurchschnittliches Wachstum inzwischen in keinem Widerspruch mehr. Denn gerade in Zeiten wachsender Umweltprobleme haben solche Investitionen in Unternehmen größte Chancen, die auf ökologische und soziale Herausforderungen reagieren. Technologien zum Schutz des Wassers, der Luft, des Bodens und der Artenvielfalt sind gefragter denn je. Die Öko-Riester-Rente von Fortis setzt auf Nachhaltigkeits-Fonds in drei Risikoklassen, die einer sicherheitsbewussten Haltung ebenso entsprechen wie einer konservativen oder auch aufgeschlossenen. Je nach persönlichem Absicherungsbedürfnis kann sich der Kunde für einen der Fonds entscheiden und so die Möglichkeiten internationaler Aktien- und Rentenmärkte nutzen. Dabei bleiben die Eigenbeiträge und die staatlichen Zulagen erhalten, egal wie sich der Fonds entwickelt. Durch die Beitragsgarantie ist das Kapital geschützt und die Riester-Rente in jedem Fall sicher.

Auf Zukunft wird in doppelter Hinsicht gesetzt, denn Fortis koppelt die persönliche Alterssicherung mit der gesellschaftlichen Zukunftsvorsorge: Die eingesetzten Nachhaltigkeitsfonds tragen zur Lösung ökologischer und sozialer Fragestellungen bei und die Riester-Rente hilft dank ihrer staatlichen Förderung, diese Zukunft mit einem angemessenen Lebensstandard zu genießen. Jeder aus der Öko-Rente z.B. in den Fortis L Fund Equity Environmental Sustainability World investierte Euro entspricht derzeit einer Vermeidung von Umweltschäden in Höhe von 0,16 EUR. “Damit verringert jeder, der auf Nachhaltigkeit in der Vorsorge setzt, seinen eigenen ökologischen Fußabdruck”, macht Fortis Vertriebsvorstand Kühne deutlich. Auch wenn die Nachfrage nach grünen Produkten dieser Art steigt, ist der Markt für Versicherungen mit gesellschaftlicher Verantwortung doch noch sehr klein: Er macht kaum mehr als ein Prozent des gesamten Vorsorgemarktes aus. Bislang berücksichtigen nicht mehr als etwa 50 Fonds nachhaltige Anlagekriterien.

Vorsorgelösung TwinStar erfolgreich im Markt positioniert

Im April 2006 führte AXA ihre neuartige Vorsorgelösung TwinStar ein. Bis heute wurden von dem für den deutschen Markt völlig neuen Produktkonzept bereits rund 40.000 Policen mit einer Bewertungssumme von 1,5 Milliarden Euro verkauft. TwinStar erreicht damit einen Anteil am Gesamtmarkt für Fondspolicen von 8,3 Prozent. Die durchschnittliche Versicherungssumme eines TwinStar-Vertrages liegt bei rund 30.000 Euro.

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“Die Zahlen belegen, dass wir mit unserer sicheren und zugleich renditestarken Altersvorsorge TwinStar eine Angebotslücke schließen”, betont Dr. Heinz-Peter Roß, verantwortlich für das Ressort Vorsorge im AXA Vorstand. Eingeführt hatte AXA das Produkt als Lösung des Rendite-Garantie-Dilemmas. Der Kunde muss sich nicht mehr entscheiden zwischen hohen Sicherheiten auf der einen und hohen Renditechancen auf der anderen Seite. “Mit TwinStar erhält der Kunde eine optimale Kombination aus Garantie und Rendite”, so Dr. Roß, “wir bieten unverändert eine der höchsten garantierten Renten, die einer durchschnittlichen Verzinsung von mindestens 3 Prozent entspricht – und das auch nach der Absenkung des gesetzlichen Garantiezinses auf 2,25 Prozent. Und dank der Möglichkeit, bis zu 100 Prozent in Aktien zu investieren, sind darüber hinaus erheblich höhere Renditen möglich.”

TwinStar – Erfolgsmodell der AXA Gruppe
Modell für den TwinStar war der Versorgungsplan “Accumulator”, den die AXA Tochter AXA Financial 1997 in den USA eingeführt hat. Heute basieren bereits rund 80 Prozent aller von AXA Financial verkauften Rentenprodukte auf diesem Konzept und erreichen mittlerweile zehn Prozent Marktanteil am gesamten amerikanischen Rentenmarkt. Nach den USA hat zunächst Deutschland das TwinStar-System – adaptiert an die Anforderungen des deutschen Marktes – eingeführt. Auch auf den AXA Märkten Spanien, Frankreich und Japan sind vergleichbare Produkte bereits am Start. Folgen sollen Belgien, Italien und Hong Kong. Alle Ländergesellschaften der AXA Gruppe nutzen für das Management der Garantien die eigens gegründete, zentrale Plattform AXA Life Europe in Irland, wo Kapitalanlageexperten von AXA für das TwinStar-Garantiemanagement verantwortlich zeichnen.

Innovatives Garantiemanagement
Anstelle eines Deckungsstocks nutzen die Anlageexperten der AXA Gruppe moderne Kapitalmarktinstrumente zur Absicherung der Depots und verbinden dabei das Knowhow einer Bank mit den Erfahrungen eines Lebensversicherers. Banken bieten tendenziell kurzfristige Garantien, kalkulieren auf Basis der aktuellen Kapitalmarktsituation und nutzen die gesamte Palette von Kapitalmarktinstrumenten. Versicherer bieten langfristige Garantien und kennen sich mit biometrischen Risiken und Kundenverhalten aus. Das TwinStar-System verbindet beides und ermöglicht deutlich attraktivere Renditechancen als Produkte, die bei der Garantieabsicherung auf einen hohen Anteil festverzinslicher Papiere mit entsprechend geringeren Renditemöglichkeiten angewiesen sind.

Niedrige Garantieprämien – höhere Renditepotenziale
Für die Garantie zahlt der Kunde bei TwinStar-Verträgen mit laufenden Beiträgen je nach Laufzeit eine Prämie von 0,75 bis 1,05 Prozentpunkten der Rendite. Bei Einmalbeiträgen liegen diese Prämien je nach Laufzeit bei 1,10 – 1,75 Prozentpunkten. Beide Positionen werden im Vertrag explizit und transparent ausgewiesen und sind in den Hochrechnungen, die der Kunde erhält, bereits einkalkuliert. Insgesamt sind sie – im Vergleich zu sonstigen Garantiekosten – für den Kunden günstiger. Denn auch bei konventionellen Rentenversicherungen beispielsweise erkauft sich der Kunde die fest zugesagte Rentenleistung mit einer geringeren Renditeerwartung, da der Deckungsstock gemäß gesetzlicher Vorgaben maximal zu 35 Prozent in Aktien investieren darf. Tatsächlich liegt die Aktienquote der Lebensversicherer jedoch laut Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft durchschnittlich bei nur circa 10 Prozent. TwinStar ermöglicht hingegen in der Variante Invest eine Aktienquote von bis zu 100 Prozent und damit deutlich höhere Renditemöglichkeiten: Erwartet man beispielsweise bei Aktien eine Wertentwicklung von 8 Prozent, ergäbe sich bei TwinStar nach Abzug der Garantiekosten eine Rendite in Höhe von rund 6,3 Prozent. Im konventionellen Deckungsstock wird zur Zeit je nach Versicherer eine durchschnittliche Rendite von 4 bis 6 Prozent erwirtschaftet.

Varianten für Sicherheitsbewusste und Renditeorientierte
Bei der Vorsorgevariante TwinStar Klassik steht mit einer der höchsten Garan-tierenten im Markt der Sicherheitsaspekt eindeutig im Vordergrund. Die garantierte Rentenleistung sichert AXA dem Kunden bereits zu Vertragsbeginn fest zu. Darüber hinaus bietet ein von AXA Anlageexperten gemanagtes Depot höhere Renditechancen.

Noch chancenreicher ist die Variante Invest. Hier können Kunden bis zu 100 Prozent ihrer Anlagebeträge in Aktienfonds investieren und so ihre mögliche Rendite weiter steigern. Der Kunde steuert seine Fondsanlage selbst und kann dazu zwischen fünf Dachfonds und acht Einzelfonds namhafter Kapitalgesellschaften wählen. Gleichzeitig ist bei TwinStar Invest eine Rente garantiert, die einer mindestens dreiprozentigen Verzinsung des Anlagebetrages entspricht.

TwinStar Premium schließlich ist die Variante für Einmalanleger, eine sofortbeginnende Rente mit Kapitaloption. Dank einer reduzierten Besteuerung ist sie auch für Kapitalanleger interessant.

Neu in der TwinStar-Familie: Die TwinStar Riester-Rente
In Deutschland bietet AXA den TwinStar seit Ende April dieses Jahres zusätzlich als Riester-Rente an. Auch hier gibt es zwei unterschiedliche Varianten. Die TwinStar Riester-Rente “Klassik” mit einer der höchsten garantierten Renten für Kunden mit einem hohen Sicherheitsbedürfnis und die TwinStar Riester-Rente “Invest” für Kunden, die auf überdurchschnittliche Renditechancen setzen.

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TwinStar Riester-Rente “Klassik”: Eine der höchsten Garantierenten riestern

Vorsorgelösung “TwinStar” jetzt auch als Riester-Rente am Start – TwinStar Riester-Rente “Klassik” mit einer der höchsten Garantierenten und zusätzlichen Renditechancen

TwinStar Riester-Rente “Klassik” – eine der höchsten lebenslangen Garantien
Die Variante “Klassik” bietet eine der derzeit höchsten, lebenslang garantierten Riester-Renten im Markt; ihre Höhe entspricht einer mindestens 3prozentigen Garantieverzinsung. Damit liegt sie deutlich über dem gesetzlich vorgeschriebenen Garantiezins für konventionelle Rentenversicherungen von aktuell 2,25 Prozent. Gleichzeitig eröffnet sie über ein von AXA Experten gemanagtes Depot die Chance auf eine attraktive Gesamtrendite. “Für Kunden, die bei ihrer Riester-Vorsorge im Wesentlichen auf Sicherheit setzen, aber nicht auf Renditechancen verzichten möchten,” so Dr. Heinz-Peter Roß, im AXA Vorstand zuständig für das Ressort Vorsorge, “ist sie eine der besten, wenn nicht die derzeit beste Option im Markt.”

TwinStar-Anlagephilosophie ermöglicht beste Kombination von Garantie und Rendite
Bei TwinStar werden die Garantien nicht über einen konventionellen Deckungsstock gesichert, sondern über moderne Kapitalmarktinstrumente abgebildet. Damit sinken die Garantieprämien für den Kunden deutlich. Auch ist die über das TwinStar-Garantiemanagement erzielte Garantieleistung nicht betroffen von Absenkungen des gesetzlichen Rechnungszinses.

Flexible Produktbausteine
Gleich mehrfach beweist die TwinStar Riester-Rente ihre Flexibilität: In der Ansparphase hat der Kunde grundsätzlich die Möglichkeit, seine Rente durch zusätzliche Einzahlungen weiter aufzustocken. Bis zum Alter von 85 Jahren kann er sich entscheiden, wie und wann er seine Rentenzahlung wünscht. So kann er sich je nach angesammeltem Investmentguthaben entweder die vertraglich vereinbarte Garantierente auszahlen lassen, oder er wählt die Verrentung seines Guthabens. Zudem hat er als Riester-Kunde die Möglichkeit, sich bis zu 30 Prozent des angesparten Kapitals in einer Summe auszahlen zu lassen, ohne dass erhaltene Zulagen oder Steuervorteile zurückgezahlt werden müssen. Ebenfalls kann Versicherungsschutz für den Fall der Berufsunfähigkeit abgeschlossen werden.

Zur Absicherung von Hinterbliebenen im Todesfall kann der Kunde wählen: Er kann veranlassen, dass die Investmentrente oder die Garantierente über einen vereinbarten Zeitraum, die sogenannte Rentengarantiezeit, gezahlt wird. Alternativ steht das Restguthaben aus der gewählten Garantie- oder Investmentrente zur Verfügung.

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TwinStar Riester-Rente “Invest”: Riestern mit überdurchschnittlicher Renditechance

TwinStar Riester-Rente “Invest” – überdurchschnittliche Renditechancen durch Spitzenfonds und hohe Aktienquote
Die Variante “Invest” der TwinStar Riester-Rente ist klar auf Optimierung der Renditechancen ausgerichtet. Zum einen hat der Kunde hier aufgrund des TwinStar-Systems die Möglichkeit, dauerhaft bis zu 100 Prozent in Aktien zu investieren. Diese überdurchschnittlich hohe Aktienquote erreicht zur Zeit keine vergleichbare Anlage über einen ähnlich langen Zeitraum. Zudem kann der Kunde seinen Anlagemix aus Publikumsfonds mit jederzeit nachvollziehbarer Performance selbst gestalten und während der Laufzeit flexibel wechseln. “Mit diesen beiden Hebeln kann ein Riester-Sparer die Performance seiner Anlage kontinuierlich optimieren und so ein Maximum an Rendite erzielen,” erläutert Dr. Heinz-Peter Roß, der im AXA Vorstand das Ressort Vorsorge verantwortet. Die Renditeausrichtung der TwinStar Riester-Rente Invest wird dadurch unterstrichen, dass AXA bei dieser Variante eine Garantieleistung in Höhe der gesetzlichen Bruttobeitragsgarantie bietet.

Bei der Fondsanlage hat der Kunde die Wahl zwischen fünf Dachfonds und acht Einzelfonds renommierter Investmentgesellschaften. Flexibilität bietet die Möglichkeit, die Fondsanlage zu variieren. So kann er entweder das gesamte Guthaben in einen oder mehrere andere Einzelfonds umschichten. Einmal pro Jahr ist dieser Wechsel kostenlos, möglich ist er monatlich. Ebenfalls monatlich kann der Kunde die Anlage seiner Beiträge – kostenneutral – neu aufteilen.

TwinStar-Anlagephilosophie ermöglicht beste Garantie-Rendite-Kombination
Bei TwinStar werden die Garantien nicht über einen konventionellen Deckungsstock gesichert, sondern über moderne Kapitalmarktinstrumente abgebildet. Damit sind erstklassige Performancechancen in Kombination mit sicheren und günstigen Garantien möglich.

Flexible Produktbausteine
Während und auch am Ende der Vertragslaufzeit beweist die TwinStar Riester-Rente Flexibilität: In der Ansparphase hat der Kunde grundsätzlich die Möglichkeit, seine Rente durch zusätzliche Einzahlungen weiter aufzustocken. Bis zum Alter von 85 Jahren kann er entscheiden, wie und wann er seine Rentenzahlung wünscht. So kann er sich je nach angesammeltem Investmentguthaben entweder die vertraglich vereinbarte Garantierente auszahlen lassen, oder er wählt die Verrentung seines Guthabens. Zudem hat er als Riester-Kunde die Möglichkeit, sich bis zu 30 Prozent des angesparten Kapitals in einer Summe auszahlen zu lassen. Zulagen- und Steuervorteile bleiben dabei erhalten. Versicherungsschutz für den Fall der Berufsunfähigkeit kann ebenfalls abgeschlossen werden.

Zur Absicherung von Hinterbliebenen im Todesfall kann der Kunde wählen: Er kann veranlassen, dass die Investmentrente oder die Garantierente über einen vereinbarten Zeitraum, die sogenannte Rentengarantiezeit, gezahlt wird. Alternativ steht das Restguthaben aus der gewählten Garantie- oder Investmentrente zur Verfügung.

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Herzlich Willkommen bei Riester-FAQ.de

Die Riesterrente ist zu einer der beliebtesten und lukrativsten Möglichkeiten zur privaten Altersvorsorge geworden. Seit 2002 wurden bereits über eine Milliarde Euro an Zulagen überwiesen. Bereits über 12 Millionen Verträge (Stand: Ende 2008) wurden abgeschlossen.
Auf dieser Seite erhalten Sie die Möglichkeit sich umfassend über die Riester Rente zu Informieren.

1. was ist die Riester Rente
2. wer kann die Riester Rente erhalten
3. wie hoch ist die Riester-Förderung
4. welche Produkte werden werden bei der Riester Rente gefördert
5. wie komme ich zu meiner Zulage

Zur Riester-Rente:
Seit dem Jahr 2002 gibt es eine zusätzliche, private Altersvorsorge, die staatlich gefördert wird und auf freiwilliger Basis von jedem förderberechtigten in Anspruch genommen werden kann. Die Förderung erfolgt durch eine Zulage oder sofern dies günstiger ist durch einen Sonderausgabenabzug.

Mit dieser staatlich geförderten Altersvorsorge sollen die Leistungen ersetzt werden, die in Zukunft wegen niedrigerer Rentenerhöhungen bei der gesetzlichen Rentenversicherung entfallen. Die Details sind in einem eigenen Gesetz geregelt, dem Gesetz zur Reform der gesetzlichen Rentenversicherung und zur Förderung eines kapitalgedeckten Altersvermögens (Altersvermögensgesetz; AVmG).

Rund 30 Millionen Erwerbstätige können eine zusätzliche private Altersversorgung abschließen.

Im Rahmen des Alterseinkünftegesetzes (2004) und der daraus folgenden Neugliederung der Altersvorsorge ist die Riester-Rente in Schicht 2 einzuordnen.

Die wichtigsten Rahmendaten der Riester-Rente im Überblick:

• Wer die Riester Förderung in Anspruch nehmen will, muss sich zwischen drei Varianten der Riester-Rente entscheiden. je nach Anbieter (Bank, Versicherung oder Fondsgesellschaft) werden unterschiedliche Produkte und Tarife angeboten:
  • Bank: Banksparplan mit einer variablen Verzinsung.
  • Bausparkassen: Riester Bausparverträge mit einer garantierten Verzinsung.
  • Fondsgesellschaft:
    1. Fondssparplan mit gemanagter Strategie
    2. Fondssparplan mit zum teil individueller Fondsauswahl.
  • Versicherung:
    1. Riester Rentenversicherung mit Garantieverzinsung und verzinslich angelegten Überschüssen.
    2. Riester Rentenversicherung mit Garantieverzinsung und Überschüsse in Fondsanlage
    3. Riester Rentenversicherung mit Fondsanlage ohne Garantieverzinsung, nur Kapitalgarantie
    4. Hybrid Produkte mit Garantiefonds und freier Fondsanlage
• Um die volle Förderung zu erhalten, müssen bestimmte Mindestbeiträge einbezahlt werden.
• Die Beiträge zu Ihrer Riester Rente können Sie als Sonderausgaben Ihrer Einkommensteuererklärung ansetzen. Das Finanzamt prüft dann automatisch was sich für den Sparer mehr lohnt – die Zulagen oder die Steuervorteile.
• die Förderung der Riester Rente kann von jedem Ehepartner separat in Anspruch genommen werden. Wer nicht förderungsfähig ist, erhält die Zulagen wenn sein Ehepartner zum geförderten Personenkreis gehört.