Riester-Rente

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Tarifbeschreibung:

Bei der DWS Riester-Rente Premium handelt es sich um einen Riester-Fondssparplan, bei dem das Hauptaugenmerk auf eine maximale Aktienfondsquote gesetzt wird, ohne die sichergestellte Beitragsgarantie oder die Höchststandsgarantie aus dem Auge zu verlieren. Neu ist das System, wie die Kundenindividuelle Fondsaufteilung gemanagt wird. Es wird für jeden Kunden eine individuell und tagesaktuell festgelegt in welcher Höhe er in Aktien, Renten, etc. investiert ist. In diese Berechnung fließen die Erwartungen an die zukünftige Entwicklung der Kapitalmärkte ein, sowie die aktuelle Zinslage, das Alter des Kunden, der gewünschte Rentenbeginn und weitere Faktoren. Durch die tägliche Betrachtung der Kundenkonten kann auch schnell auf eine Änderung an den Märkten reagiert werden (z.B. Crashs, Zinsänderungen).

Seit Ende 2007 hat sich die DWS Riester Rente Premium auch für Fonds anderer Gesellschaften geöffnet, und somit die Möglichkeit noch mehr aussichtsreiche Fonds mit ins Portfolio zu nehmen. Aktuell sind dies Fonds von AXA Investment Managers, Schroeders, Threadneedle.

TIP: einen kostenlosen Vergleich der Gesellschaften und Tarife können Sie unter dem folgenden Link gratis anfordern: → Tarifvergleich ←

Wertentwicklung:

Musterkunde: 30 Jahre alt, Laufzeit 35 Jahre, 2100 Euro Beitrag (incl. staatlicher Zulage), Fondsentwicklung 8%*, Beginn 01.01.2008

Ablaufleistung (Verrentungskapital) DWS Riester Rente Premium: 325.333 €**

zum Vergleich:

Bester Direktversicherer: 265.111 € **

Bester Maklerversicherer: 308.842 € ***

Durchschnitt aller Versicherer: 248.433 € ***

Schlechtester Versicherer: 183.442 € ***

Vergleich mit Fondssparplänen (Quelle: Focus Money 40/2007****)

hier wurde davon ausgegangen, dass sich alle Aktienfonds wie der MSCI Weltaktienindex von 1987 bis Ende 2006 entwickelt hätten, und der Riester-Sparer einen monatlichen Beitrag von 100 Euro investiert.

angespartes Vermögen:

DWS Investment – DWS Riester Rente Premium: 54.410 €

Cominvest – Förderdepot: 53.434 €

Allianz Global Investors – Allianz-dit Fondsvorsorge: 50.619 €

Hansa Invest – Hansa Generation: 48.196 €

DekaBank – Deka Bonus Rente: 46.358 €

Union Investment – Uni Profi Rente: 45.457 €

per 29.02.2007 ergibt sich bei einer Aktienquote von 97 % folgene Fondsaufteilung bei der Riester-Rente Premium:

Größte Werte (in % des Fondsvermögens)
DWS TOP DIVIDENDE (Aktienfonds) 9,7
DWS AKKUMULA (Aktienfonds) 9,7
DWS INTERVEST (Aktienfonds) 9,6
AXA ROSENBERG – JAPAN EQUITY B (Aktien 6,8
DWS GLOBAL AGRIBUSINESS A2 (Aktienfond 4,9
SCHRODER ISF – GLOBAL PROPERTY SEC 4,9
DWS INVEST BRIC PLUS FC (Aktienfonds) 4,9
DWS INVEST RESPONSIBILITY FC (Aktienfon 4,9
THREADNEEDLE – GLOBAL SELECT FUND 1 4,9
DWS TOP 50 ASIEN (Aktienfonds) 4,9

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* Wertentwicklung nach BVI-Methode, d. h. ohne Berücksichtigung des Ausgabeaufschlages und Kostenpauschalen. Die Illustration der DWS RiesterRente Premium schließt die Abschluss- und Vertriebskosten sowie Depotgebühren ein, um gemäß der Anforderungen des AltZertG eine umfassende Kostentransparenz für den Kunden zu gewährleisten. Wertentwicklungen der Vergangenheit ermöglichen keine Prognosen künftiger Ergebnisse. ** Quelle: DWS Berechnungen *** Quelle: Morgen & Morgen-Vergleichssoftware, AV-Win Version 3.70, Tarifauswahl auf Basis „FLV individuell“ und dynamischer Rente. Fondsgebundene FRV nach AvmG mit Beitragserhalt, individuelle Fondsauswahl mit frei wählbarer Performance. Die angenommene Wertentwicklung dient lediglich Illustrationszwecken. Die tatsächliche Wert entwicklung im Rahmen der Policen hängt u. a. von der Güte der gewählten Fonds, der künftigen Kapitalmarktsituation und Anzahl und Zeitpunkt eventueller Fondswechsel (Switchen) ab.**** Quelle: Focus Money, 26.09.; Test 40/2007; Fondssparpläne. Ergebnisse beruhen auf einer simulierten Rückrechnung und haben nur begrenzten Aussagewert.

Walter Hirrlinger, Präsident des Sozialverbands VdK, kritisierte, dass die Riester-Rente für viele Rentner hinsichtlich ihrer Grundsicherung neue Belastungen schaffe anstatt hier vorhandene Einbußen abzumildern, und forderte deswegen, dass sie nicht mit der Grundsicherung verrechnet werden dürfe. Einnahmen aus Riester-Renten gelten als Einkommen und werden daher immer berücksichtigt, wenn eine Überprüfung zum Erhalt einer Grundsicherung ansteht. Die Grundsicherung beträgt nach Angaben des Bundesarbeitsministeriums momentan durchschnittlich 710 Euro monatlich (bestehend aus 347 Euro plus Wohn- und Heizkosten) und stellt eine Sozialleistung für Erwerbsunfähige oder für Rentner dar, die nur eine sehr kleine Rente beziehen. Hirrlinger nannte diesen Zustand einen Skandal.

Das Ministerium äußerte sich der Forderung des Sozialverbandes gegenüber ablehnend. Eine Änderung der bestehenden Regelung ist nicht geplant. Begründet wird dies damit dass die Grundsicherung eine Form der Sozialhilfe sei und nur dann gezahlt wird, wenn es keine eigenen Einnahmen gibt, oder diese eigenen Einnahmen zu gering sind. Die Riester-Rente muss deshalb im Alter verwendet werden. Die stellvertretende SPD-Fraktionsvorsitzende Elke Ferner sieht ebenfalls keinen Handlungsbedarf. Sie sieht die Problematik vorallem darin, zu differenzieren, in welchen Fällen die Riester-Rente von der Grundsicherung abgegrenzt werden soll. Ob die Einnahmen im Alter aus der Riesterrente, der gesetzlichen Rentenversicherung oder einer betrieblichen Altersvorsorge oder einer Kombination der genannten stammen ist egal, alle diese Formen müssen gleich behandelt werden, so Ferner.

Die Riesterrente sollte jedoch wenn möglich weiterhin favorisiert werden, denn wer kann schon mit Gewissheit sagen, dass er in ein paar Jahrzehnten auf die Grundsicherung angewiesen ist.

Eine vorzeitige Kündigung der Riester-Rente widerspricht zwar dem Ziel, eine langfristige private und damit vom Staat unabhängige Zusatzrente aufzubauen, jedoch ist eine Kündigung mit Abschlägen jederzeit möglich. Wenn Sie sich für eine Kündigung entscheiden, müssen Sie alle bis zur Vertragsauflösung erhaltenen Riester-Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen.
Optimaler ist es, wenn Sie den Vertrag nur ruhen(beitragsfrei) lassen. Sie zahlen dann keine Beiträge ein und erhalten dementsprechend keine Zulagen mehr. Der Vorteil bei dieser Lösung liegt darin, dass nicht nur ihr Guthaben, sondern auch die staatlichen Zulagen für sie Zinsen erwirtschaften.

Sollte der Grund für Ihre Kündigungsüberlegungen mit einer Unzufriedenheit mit dem Anbieter zusammenhängen, dann haben Sie auch die Möglichkeit die Gesellschaft gegen eine geringe Übertragungsgebühr zu wechseln.

Herzlich Willkommen bei Riester-FAQ.de

Die Riesterrente ist zu einer der beliebtesten und lukrativsten Möglichkeiten zur privaten Altersvorsorge geworden. Seit 2002 wurden bereits über eine Milliarde Euro an Zulagen überwiesen. Bereits über 12 Millionen Verträge (Stand: Ende 2008) wurden abgeschlossen.
Auf dieser Seite erhalten Sie die Möglichkeit sich umfassend über die Riester Rente zu Informieren.

1. was ist die Riester Rente
2. wer kann die Riester Rente erhalten
3. wie hoch ist die Riester-Förderung
4. welche Produkte werden werden bei der Riester Rente gefördert
5. wie komme ich zu meiner Zulage

Zur Riester-Rente:
Seit dem Jahr 2002 gibt es eine zusätzliche, private Altersvorsorge, die staatlich gefördert wird und auf freiwilliger Basis von jedem förderberechtigten in Anspruch genommen werden kann. Die Förderung erfolgt durch eine Zulage oder sofern dies günstiger ist durch einen Sonderausgabenabzug.

Mit dieser staatlich geförderten Altersvorsorge sollen die Leistungen ersetzt werden, die in Zukunft wegen niedrigerer Rentenerhöhungen bei der gesetzlichen Rentenversicherung entfallen. Die Details sind in einem eigenen Gesetz geregelt, dem Gesetz zur Reform der gesetzlichen Rentenversicherung und zur Förderung eines kapitalgedeckten Altersvermögens (Altersvermögensgesetz; AVmG).

Rund 30 Millionen Erwerbstätige können eine zusätzliche private Altersversorgung abschließen.

Im Rahmen des Alterseinkünftegesetzes (2004) und der daraus folgenden Neugliederung der Altersvorsorge ist die Riester-Rente in Schicht 2 einzuordnen.

Die wichtigsten Rahmendaten der Riester-Rente im Überblick:

• Wer die Riester Förderung in Anspruch nehmen will, muss sich zwischen drei Varianten der Riester-Rente entscheiden. je nach Anbieter (Bank, Versicherung oder Fondsgesellschaft) werden unterschiedliche Produkte und Tarife angeboten:
  • Bank: Banksparplan mit einer variablen Verzinsung.
  • Bausparkassen: Riester Bausparverträge mit einer garantierten Verzinsung.
  • Fondsgesellschaft:
    1. Fondssparplan mit gemanagter Strategie
    2. Fondssparplan mit zum teil individueller Fondsauswahl.
  • Versicherung:
    1. Riester Rentenversicherung mit Garantieverzinsung und verzinslich angelegten Überschüssen.
    2. Riester Rentenversicherung mit Garantieverzinsung und Überschüsse in Fondsanlage
    3. Riester Rentenversicherung mit Fondsanlage ohne Garantieverzinsung, nur Kapitalgarantie
    4. Hybrid Produkte mit Garantiefonds und freier Fondsanlage
• Um die volle Förderung zu erhalten, müssen bestimmte Mindestbeiträge einbezahlt werden.
• Die Beiträge zu Ihrer Riester Rente können Sie als Sonderausgaben Ihrer Einkommensteuererklärung ansetzen. Das Finanzamt prüft dann automatisch was sich für den Sparer mehr lohnt – die Zulagen oder die Steuervorteile.
• die Förderung der Riester Rente kann von jedem Ehepartner separat in Anspruch genommen werden. Wer nicht förderungsfähig ist, erhält die Zulagen wenn sein Ehepartner zum geförderten Personenkreis gehört.